Продукты питания

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Финансы

Курсы валют

Образцы договоров:

Трудовые договора

Договора аренды

Договора купли-продажи

Договора поставки

Должностные инструкции

 





Европейский кредит для малого бизнеса

источник: Портал делового общения "Деловой квартал"

Цель программы — предоставление надежного и стабильного источника финансирования, не зависящего от экономического состояния местных банков, для развития уже действующего бизнеса. Средства для кредитования предоставляются ЕБРР, а реализуется программа через сеть банков-партнеров.
Условия кредита: сумма — от $ 200 до $ 125 тыс., срок — от 3 месяцев до 2 лет, льготные процентные ставки и гибкие условия возврата кредита. Заявка подается в уполномоченный банк-партнер и рассматривается кредитным экспертом, который помогает выбрать наиболее подходящую схему кредита и возможности обеспечения. Эксперты работают с каждым клиентом индивидуально, проводя экономический анализ деятельности предпринимателя, выявляя сильные и слабые стороны его бизнеса. Чтобы получить кредит, необязательно быть клиентом данного банка, но нужно иметь действующий бизнес, план и желание его развивать, а также определенный собственный капитал для этого (как правило, порядка 30% суммы необходимых инвестиций).
Погасив первый кредит, можно обращаться за следующим, большего объема, и таким образом развивать дело, осваивая его новые направления. Благодаря гибкости подходов программа пользуется популярностью среди предпринимателей.
В Екатеринбурге программа действует уже 3 года. На сегодняшний день кредитный портфель ЕБРР в Екатеринбурге является вторым по величине в России и превышает $ 10 млн, прокредитовано более 2000 проектов на общую сумму более $ 20 млн.
На приведенной ниже таблице показана динамика развития программы в Екатеринбурге.
Банками-партнерами ЕБРР по программам поддержки малого бизнеса и частного предпринимательства в Свердловской области выбраны:
Екатеринбургский Банк Сбербанка России;
АКБ “Уралпромстройбанк”;
АКБ “Золото-Платина Банк”;
Филиал “Екатеринбургский” АКБ “Инкомбанк”;
Филиал АКБ “Мосбизнесбанк”.
Именно от их заинтересованной и квалифицированной работы зависит успех программы. Технология предоставления кредита во всех банках-партнерах одинакова и определена Европейским банком, но есть некоторые различия в стратегии и рамочном объеме выделяемых банку средств. Кроме того, банки вступили в программу в разное время и потому имеют к настоящему моменту отличающиеся итоги.По программе кредитования малого бизнеса Ека-
теринбургский Сбербанк начал сотрудничество с
ЕБРР одним из первых среди территориальных банков СБ РФ — в мае 1995 г. В 1997 г. получить кредиты на развитие малого бизнеса можно было в шести отделениях Екатеринбурга (Железнодорожном, Октябрьском, Верх-Исетском, Чкаловском, Орджоникидзевском и Кировском) и одном отделении, расположенном в области (Нижнетагильском).
Всего за 1997 г. в рамках сотрудничества с ЕБРР выдано 1163 кредита (1094 кредита по программе микрокредитования и 69 малых кредитов) на сумму 60,6 млн руб. (в денежных единицах 1998 г.; по программе микрокредитования — 34,1 млн руб., по программе кредитования малого бизнеса — 26,5 млн руб.), или на сумму $ 10,2 млн.
По состоянию на 01.01.98 г. остаток ссудной задолженности составил 31,5 млн руб., или $ 5,3 млн (15,2 млн руб. по программе микрокредитования и 16,3 млн руб. по программе кредитования малого бизнеса), а за I квартал 1998 г. выдано 197 кредитов (186 кредитов по программе микрокредитования и 11 малых кредитов) на общую сумму 11 млн руб., или $ 1,8 млн (по программе микрокредитования — 7,4 млн руб. и малых кредитов на сумму 3,6 млн руб.).
По состоянию на 01.04.98 г. остаток ссудной задолженности составил 28,4 млн руб., или $ 4,7 млн (13,1 млн руб. по программе микрокредитования и 15,3 млн руб. по программе кредитования малого бизнеса). Просроченная задолженность составляет 3,88%.
Екатеринбургский Банк СБ РФ готов дополнительно разместить $ 2,9 млн, которые будут выделены Банку по новому траншу ЕБРР.

Золото-Платина Банк, дочерний банк московского
СБС-АГРО, вступил в программу ЕБРР в июле
1996 г. Первые кредиты были выданы в сентябре 1996 г., за четвертый квартал 1996 года общая сумма выданных кредитов превысила 3,7 млн руб., а уже за аналогичный период 1997 г. — 9,9 млн руб. Работа идет по двум направлениям: микрокредитование и кредитование малого бизнеса. Микрокредиты до $30 тыс. (или эквивалентная сумма в рублях) на срок до 12 месяцев предоставляются индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица и малым предприятиям на оборотные средства. Второй вид кредита — целевой для капитальных вложений и пополнения производственного капитала — до $125 тыс. на 24 мес.
За это время банк заключил 365 договоров на общую сумму порядка 50 млн деноминированных руб. Кредиты выдаются предпринимателям или предприятиям, имеющим стабильно действующий бизнес на территории Екатеринбурга с численностью сотрудников до 50 чел. Каждый проект подвергается тщательному экономическому анализу по технологии ЕБРР. Если речь идет о крупном клиенте, проводится небольшое маркетинговое исследование рынка, на котором он работает, изучаются технологические цепочки производства, сроки реализации товара и т.д. Это дает возможность устанавливать разумные сроки и условия платежей. На 01.06.98 г. действовало 165 текущих договоров на 21,2 млн руб.За три года работы программы микрокредитования
ЕБРР в Уральском отделении Мосбизнесбанка было
выдано кредитов на общую сумму $ 1,4 млн. Было прокредитовано 215 клиентов. Из них 95% — индивидуальные предприниматели, 5% — малые предприятия. 35% от общей выданной суммы были направлены на пополнение оборотных средств в торговле, 10% — на развитие бизнеса (закуп основных средств, строительство, ремонт), 5% — на развитие производства (закуп сырья, оборудования).
Об опыте сотрудничества с европейской программой рассказывает руководитель ЗАО “Гранд-Восток-2” Алексей Мацкевич. Бывший школьный учитель труда, он начал свой путь в бизнесе с организации фирмы, занимавшейся продажей книг, а затем видео и аудиокассет. Через некоторое время появилась прибыль, однако в сфере коммерции ситуация складывалась сложно, тогда он решил заняться производством, к которому больше тяготел: закупил итальянское оборудование для намотки пленки производительностью 150 тыс. видеокассет. Было достаточно заказов, но оборотных средств явно не хватало, и г-н Мацкевич пришел за кредитом в Уральское отделение Мосбизнесбанка. К тому времени его небольшое дело подходило под все критерии условий кредитования малого бизнеса по программе ЕБРР, и кредитный отдел, рассмотрев его заявку, принял по ней положительное решение. Это позволило успешно работать на рынке, где есть достаточно сильные конкуренты. Тот первый кредит уже погашен, и обе стороны остались друг другом довольны. Потому Алексей Леонидович вновь обратился в банк за кредитной поддержкой, теперь для развития нового направления деятельности фирмы. Получив “по случаю” небольшой цех по производству мебели от своего приятеля, он не стал сворачивать производство, а, наоборот, продолжил его, т.к. дело это было ему знакомо. Так что второй кредит на 8 месяцев он использует для развития именно мебельного производства. Изготовляется офисная, детская, кухонная мебель, торговое оборудование по индивидуальным заказам. Пока мебельное производство загружено примерно на 30-40%, прибыли не приносит, фирма живет за счет изготовления пленки. Но ее уже знают в городе, и Алексей Мацкевич надеется, что со временем и это направление деятельности станет вполне успешным.

Филиал “Екатеринбургский” ОАО “АКБ ”Инком-
банк” начал работать по программе с сентября
1997 г. За это время выдано более 30 кредитов как в валюте, так и в рублях. Клиентов (в основном, это индивидуальные предприниматели и малые предприятия) привлекают выгодная процентная ставка (17% годовых в валюте), гибкий подход к вопросам обеспечения и индивидуальный график погашения кредита. Кредиты выдаются на оборотные средства, закупку оборудования, недвижимость и др. На 01.06.98 г. остаток ссудной задолженности превысил $ 700 тыс.
В качестве “классического” примера сотрудничества с филиалом “Екатеринбургский” АКБ “Инкомбанк” расскажем о предприятии “Фото-центр “АГФА-УПИ”.
Дмитрий Газизов, выпускник электротехнического факультета УПИ, начал свою деятельность на рынке фотоуслуг Екатеринбурга в июле 1995 г., т. е. как раз в то время, когда этот сектор активно осваивался многими нашими предпринимателями и западными фирмами. В городе одна за другой возникали фотолаборатории, где любой желающий мог за сутки или за час получить готовые отпечатки, проявленную пленку. Завоевать свое место в этом ряду можно, лишь предложив клиенту лучшее качество, а сотрудникам — лучшие условия для работы: нужны классные специалисты и классное оборудование. То и другое требует крупных вложений: стоимость комплекта фотолаборатории на рынке колеблется от $ 30 тыс. до $ 160 тыс.
Дмитрий Газизов решил воспользоваться кредитом Европейского банка через филиал “Инкомбанка”: “Фонд поддержки малого бизнеса привлек удобными условиями: сравнительно низкая процентная ставка, длительный срок, значит — небольшие ежемесячные платежи равными долями. Малому предприятию очень трудно осилить кредит на стандартных условиях наших банков: ставка и требования к обеспечению слишком высоки. Кроме того, у европейской программы — индивидуальный подход профессиональных кредитных экспертов. Деньги для развития бизнеса, как кровь для человека, нужны постоянно. Без кредитной поддержки развиваться было бы невозможно.”